המרות והעברות מט"ח: איך לחסוך בעמלות ולהגדיל את התשואה בהשקעות

העולם הופך גלובלי ומחובר יותר מאי פעם. ככל שמדינת ישראל משחקת תפקיד מרכזי בזירה הבינלאומית, כך יותר חברות מייצאות לחו"ל, נהנות מזרימה של השקעות זרות, וכמות המט"ח שנכנסת ויוצאת מישראל גדלה בהתמדה. בעסקאות קטנות הציבור נוטה להשתמש בכרטיסי אשראי דרך הבנקים, אך בעסקאות גדולות ובהעברות משמעותיות, היתרונות של חברות חוץ-בנקאיות הופכים למוחשיים במיוחד.

לאחר יותר מעשור שבו אנחנו משקיעים ומלווים משפחות בדרך לניהול נכון של הזמן וההון שלהן, למדנו שהחיסכון בעמלות קטנות כביכול הוא חלק בלתי נפרד מבניית עצמאות כלכלית. כמי שחוקרים ומנתחים את השווקים מדי יום, אנו מזהים כיצד ניהול חכם של המרות מט"ח עשוי לחסוך סכומים משמעותיים למשקיעים ולבעלי עסקים כאחד.

מדוע הביקוש להמרות והעברות מט"ח ממשיך לעלות?

הגידול בצורך במט"ח מגיע מזוויות שונות במשק ומקיף מגוון רחב של תחומים:

• אתרי סחר מקוון (E-commerce): בעלי עסקים ויזמים המנהלים חנויות דיגיטליות מקבלים תשלומים במטבעות שונים, ונדרשים להמירם לשקלים כדי לשלם לספקים, לעובדים ולעצמם בצורה עקבית ובמינימום עמלות.

• לימודים ושהות בחו"ל: ישראלים רבים פונים ללימודים אקדמיים בחו"ל. מימון הלימודים והמחיה מצריך העברות מט"ח בהיקפים גבוהים לאורך זמן.

• חברות הייטק וסטארטאפים: חברות רבות מגייסות הון במט"ח ומחזיקות חשבונות דולריים, אך נדרשות להמיר מדי חודש סכומים משמעותיים לשקלים לצורך תשלומי שכר ותפעול שוטף.

• השקעות נדל"ן בחו"ל: היקפי ההשקעות של ישראלים בשווקים בינלאומיים דורשים מנגנון יעיל, בטוח וזול להעברת כספים אל וממדינות היעד.

• מסחר במטבעות דיגיטליים: מימוש נכסים דיגיטליים ומכירת קריפטו מתבצעים ברוב המקרים במטבעות זרים, אשר בסופו של דבר מומרים חזרה לשקלים.

היתרונות של חברות פינטק וטכנולוגיה להמרת מט"ח

המערכת הבנקאית המסורתית נוטה לגבות עמלות גבוהות ומרווחי שער רחבים. לעומתה, חברות חוץ-בנקאיות מציעות חלופה מתקדמת:

• שקיפות מלאה: הנתונים, שערי החליפין והעמלות מוצגים בצורה ברורה וקלה להשוואה.

• עמלות מופחתות: חסכון במרווחי המרה מאפשר למשקיעים ולבעלי עסקים לשמור על תשואה גבוהה יותר מהכסף שלהם.

• נגישות ומהירות: תהליכים דיגיטליים מקצרים את זמן הביצוע ומאפשרים ניהול מעקב בזמן אמת.

טיפ מקצועי למשקיעים

לפני ביצוע העברת מט"ח בסכומים משמעותיים – בין אם לצורך השקעה בנדל"ן, תשלומי שכר או מימוש רווחים – מומלץ שלא להסתפק ברירת המחדל של הבנק. השוואת שערי ההמרה והמרווחים מול גורמים חוץ-בנקאיים מפוקחים עשויה לחסוך אחוזים יקרים מהעסקה.

הגרף הוא אחוז השינוי השנתי בכמות הכסף ברחבי העולם. ניתן לראות מאז שנת 2004 גידול קבוע בכמות הכסף בכל המדינות ובפרט בשנת 2020, שנת הקורונה, זינוק חד בכמות הכסף.

ככל שיש עלייה בכמות הכסף, כך גדלות בהתאמה העסקאות להמרת מט"ח והביקושים.