שואלים אותנו, מדיי יום, מאיזה סכום אפשר להתחיל להשקיע ב״מודל הרפת״ שלנו?

התשובה יכולה להפתיע אתכם.

ב״מודל הרפת״ אנחנו מדברים על פרוסות השקעה מינימליות של 50 אלף דולר/יורו.

כן, ״פרה״ אצלנו במודל תעלה בין 50-100 אלף דולר/יורו.

במילים אחרות, ב-200 אלף שח אפשר להתחיל להקים רפת של נכסים מניבים (חשוב לציין כי ״פרה״ אחת לא תביא אתכם לרווחה כלכלית ויהיה עליכם להגדיל כל העת את העדר, אך הפרה הראשונה, היא כנראה, המשמעותית ביותר עבורכם, ולו, מן הסיבה שהיא הופכת אתכם ממתלבטים לעושים).

אז 200 אלף זה מעט? זה סביר? (בארץ אפשר לעשות נדל״ן ב-200 אלף שח?!)

יש כאלה שאין להם גם את ה-200 אלף הראשונים. אנחנו פוגשים אותם כמעט כל יום. הם משתוקקים לצאת למסע לעבר חירותם הכלכלית, אך מתקשים לאתר את הסכום המינימלי להתחילו.

האם בהכרח מי שאין ברשותו 200 אלף שח נזילים לא יכול להתחיל לרכוש ״פרות״ ל״רפת״ שלו?

התשובה שלנו היא לא. אפשר גם להתחיל במסע אם ברשותכם יכולת לחסוך 3000 שח בכל חודש. מי שיודע לחסוך 3000 שח (ויותר) בכל חודש, יכול גם הוא לצאת למסע.

זוגיות שיתופית: הלוואה כדי להשקיע

התרגיל שבמאמר הוא נכון מתמטית, והוא גם המקום שבו הרבה זוגות נעצרים. כי "לקחת הלוואה כדי להשקיע" נשמע לאחד מכם כמו חשיבה של משקיעים, ולשני כמו בדיוק מה שאמרו לו לא לעשות.

אם אתם הזוג השיתופי, אל תנסו לשכנע. תבדקו יחד את התרחיש ההפוך: מה קורה אם ההשקעה מחזירה אפס, ואנחנו נשארים עם החזר של 3,000 שקל בחודש ובלי התשואה. אם שניכם יכולים לחיות עם התשובה, המספרים במאמר עובדים.

וההבדל בין השניים הוא לא נועזות. הוא כרית: כמה חודשי החזר אתם יכולים לשלם מהכיס אם משהו ישתבש. מי שיש לו כרית יכול לקחת את הסיכון הזה, ומי שאין לו, כדאי שיבנה אותה קודם.

הצעד הבא שלכם

לפני שאתם מסתכלים על עסקה, ענו יחד על שאלה אחת: אם ההשקעה לא תניב כלום במשך שנתיים, מאיפה מגיע ההחזר החודשי? התשובה לשאלה הזאת היא התנאי לתרגיל הזה, לא המספרים.

איך עושים את זה?

תכלס, זה מאוד פשוט. משנים טרמינולוגיה ומשנים חשיבה. מפסיקים לחסוך את ה-3000 שח האלה ומשקיעים אותם כבר היום.

איך זה עובד?

אם תחסכו היום 3000 שח בכל אפיק שמגלם ביטחון על הכסף ייקח לכם 5 שנים לחסוך 180-190 אלף שח (החישוב המדויק יביא אתכם ל-180 אלף שח אבל לטובת הדוגמא נצ׳פר אתכם ב-10 אלפים שח ריבית דה ריבית עם הסכומים הנחסכים).

עכשיו נעשה תרגיל.

תלכו לבנק ותיקחו הלוואה לכל מטרה של 225 אלף שח ל-8 שנים בריבית פריים פלוס 2% (אפשר למצוא ריביות יותר טובות אבל אנחנו מציגים תרחיש שמרן).

ההחזר החודשי על הלוואה זאת יהיה בקירוב 3000 שח שיורכבו מ-2343 שח קרן (שתקטין את סכום ההלוואה בכל חודש) ו-670 שח ריבית שתשולם לבנק.

כלומר לפי החישוב הזה, אנחנו עומדים בתקציב ה-3000 שח בחודש.

כעת נשקיע את ה-225 אלף במודל שלנו. ונרוויח מהם 7% בשנה נטו (שוב, האמור לצורך הדוגמא, ישנן השקעות שיניבו יותר, אך אנחנו הולכים על דוגמא שמרנית) שהם 15750 שח.

כלומר בחמש שנים נרוויח 78750 שח.

אבל זה לא הכל. אחרי חמש שנים, במודל שלנו אנחנו מוכרים את הנכס ומצפים לעליית ערך. ניהיה שמרנים ונדבר על 30% עליית ערך בחמש שנים – הרווחנו עוד 67500 שח.

וזה עדיין לא הכל. כל חודש אנחנו מקטינים את ההלוואה שלך ב-2343 שח (לפחות), כלומר בחמש שנים הקטנת את ההלוואה ב-140580 שח. כלומר אם נסלק את ההלוואה אחרי חמש שנם ישאר לנו לשלם עליה רק 84420 אלף שח.

לסיכום, אחרי חמש שנים ישאר לנו ביד:

• 78750 שח מהתזרים.
• 67500 שח מעליית ערך.
• 140580 שח מהסכום של ההלוואה.

סהכ יהיו לנו אחרי 5 שנים 286830 שח אם נלך על השקעה ב״מודל הרפת״. או שיהיו לנו 180-190 אלף שח אם נחסוך את הכסף שלנו חמש שנים.

לא יודע מה אתכם, אבל הגר ואני החלטנו מזמן ללכת על אפיק ההשקעה, ב״מודל הרפת״ מאשר ללקט כל חודש פרוטה לפרוטה.

קראו גם: איפה כדאי להשקיע 100 אלף ש"ח

גילוי נאות: המאמר נועד למידע כללי ולחינוך פיננסי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתוניכם. כל החלטת השקעה דורשת בדיקה עצמאית והתייעצות עם בעל רישיון מתאים.