אסטרטגיה נועדה כדי שנחליט באמת על פי מה שחשוב לנו. לכן, עלינו להגדיר את 'גבולות הגזרה' שינחו את קבלת ההחלטות שלנו בסוגיה מסוימת.

כולנו שמענו את המונח אסטרטגיה, אבל השאלה היא עד כמה אנחנו מנהלים אסטרטגיה מסודרת בקבלת החלטות?

אלפי שנות היסטוריה לימדו אותנו שבשביל לנצח בקרב צריכה להיות אסטרטגיה, או במילים אחרות, תוכנית.

נצטרך לקבוע מראש מהי המדיניות, או שיטת הפעולה שלנו, כדי שנדע להתמודד עם שינויים, אתגרים או משברים שעלולים להגיע בקצב מהיר בהמשך הדרך.

האסטרטגיה חשובה כדי למנוע מצב שבו שיקולים לא רלוונטיים או משניים יהיו אלה שיכריעו.

אסטרטגיה נועדה כדי שנחליט באמת על פי מה שחשוב לנו.

לכן, עלינו להגדיר את 'גבולות הגזרה' שינחו את קבלת ההחלטות שלנו בסוגיה מסוימת. מהו, אם כן, העיקרון שמנחה אותנו בקבלת החלטות?

זוגיות נסמכת: אסטרטגיה של שניים, גם אם רק אחד מנהל

שימו לב לניסוח של המאמר: "לצמצם את משך הזמן שבני הזוג מבלה כל יום בפקקים". הדוגמה עצמה זוגית. הצעת העבודה מגיעה לאחד, אבל שלוש השעות בפקקים נלקחות מהערב של שניהם ומהילדים של שניהם.

אצל הזוג הנסמך יש כאן פער מובנה. אם בן הזוג שמנהל את הכסף הוא גם זה שקיבל את ההצעה, הוא יראה קודם את השכר. בן הזוג השני, שלא רואה את המספרים, ירגיש קודם את החיסרון בבית. בלי אסטרטגיה שהוסכמה מראש, השיחה הזאת נהיית ויכוח בין "יותר כסף" ל"פחות זמן", ומי שמחזיק את המספרים בדרך כלל מנצח.

האסטרטגיה, כפי שהמאמר מגדיר אותה, היא בדיוק הדבר שמונע את הוויכוח הזה: ההחלטה נלקחה לפני שהייתה הצעה על השולחן, ושניכם הייתם שם כשהיא נלקחה.

הצעד הבא שלכם

נסחו יחד משפט אחד של "גבולות גזרה" לקריירה ומשפט אחד להשקעות. לא תוכנית, משפט. ואז תבדקו אם שניכם הייתם עונים אותו הדבר על ההצעה שבכותרת.

יישום אסטרטגיה

נניח שהחלטנו שאנחנו מעוניינים לצמצם את משך הזמן שבני הזוג מבלה כל יום בפקקים למינימום.

זוהי החלטה מאוד פופולרית מאז פרוץ הקורונה – פתאום גילינו שאפשר לעבוד גם מבלי לנסוע לעבודה. זה לא היה קורה אם לא היה אירוע בסדר גודל של הקורונה.

לאור זאת, האסטרטגיה שלנו היא להעדיף מקומות עבודה שיאפשרו עבודה מהבית, ככל שניתן, וכאלה שמרחק הנסיעה אליהם יהיה הקצר ביותר.

כמובן ששיקולים נוספים כמו שכר וזהות המעסיק הם חשובים, אבל האילוץ הזה שמנחה אותנו ועומד לנגד עיננו הוא מהותי.

מתי הוא יעמוד במבחן? כשנקבל הצעת עבודה בשכר גבוה, אבל היא תגבה מחיר של 3 שעות ביום בפקקים.

נרוויח יותר כסף, אבל נפסיד את הזמן שלנו, לעצמנו ולמשפחה. מאחר שיש לנו אסטרטגיה מראש, אז התשובה להצעות כאלה מפתות צריכה להיות "לא".

אסטרטגיה מאפשרת לנו להתמקד במטרות שלנו. בעולם כה משתנה, קשה מאוד לנווט ללא אסטרטגיה, שכן כל שינוי או תנודה משנים את הדעות שלנו.

אסטרטגיה בעולם ההשקעות

האסטרטגיה והדבקות בה נבחנות במיוחד במשברים הגדולים ולא בהחלטות קטנות. בעת משבר, הפיתוי לחרוג ולסטות מהאסטרטגיה שהצבנו מגיע לשיא.

החושים מופעלים, הפחד משתק והעקביות והשיטתיות נבחנות.

נדגים כעת מעולם ההשקעות בשוק ההון. משברים כלכליים מגיעים במחזוריות בכל כמה שנים.

כשפורץ משבר כלכלי, מהר מאוד הוא מתורגם לירידות בשוקי ההון וגורר אחריו עוד ענפים וסקטורים.

בשלב הזה התקשורת תדע להעצים את הפחד, ברשתות החברתיות ישפכו שמן למדורה ורוב המשקיעים הקטנים יעשו החלטות פזיזות שמנוגדות לאסטרטגיה שלהם בגלל לחץ, פחד, מושפעות חברתית ופסיכולוגיה.

במארס 2020 התחיל להתגלגל משבר בסדר גודל חסר תקדים, כשגלי הקורונה התחילו להכות בחופי ארה"ב.

העצירה הפתאומית של כל העולם בגלל נגיף מסתורי הרעידה את השווקים. הנפילות היו מהירות וחדות, וזה גרם לאנשים לחזור ולנתח את אסטרטגיית ההשקעות שלהם.

מי שמשקיע בלי אסטרטגיה ברורה יהיה הראשון לברוח החוצה כדי למזער נזקים. כמובן שאלה שיעשו זאת ישלמו את מחיר הנפילות ולא יזכו ליהנות מהעליות שבאות תמיד לאחר מכן.

מי שמשקיע עם אסטרטגיה סדורה אמור להיות ערוך למשבר, להתפרש ולהתפזר בכמה אפיקים, ולדעת ש"גם זה יעבור".

אסטרטגיה בהשקעות היא לא לשאול "מה יקרה אם יהיה משבר", אלא "מתי יהיה משבר ומה יהיה משכו". בבניית יסודות האסטרטגיה, סוגיית המשבר היא אבן יסוד ביסודות האסטרטגיה.

הוא כאן כל הזמן, סביבנו, אבל אף אחד לא יכול לתזמן את הגעתו ולצפות את אורכו.

מי שהמילה "משבר" מפחידה אותו, רצוי שימנע מהשקעות עד כמה שניתן, כי בכל השקעה בכל עת יש סיכון, ובעת משבר הסיכון עולה.

אסטרטגיית ההשקעות נועדה לסייע לנו למקסם את ההון שלנו בעתות רגילות ולעבור בשלום ובמינימום פגיעה בעתות משבר.

זה לא אומר שבעת משבר לא נבחן את שוב ושוב את האסטרטגיה שלנו לנוכח המציאות, אבל אם האסטרטגיה שלנו נערכה למשבר, אז ככל הנראה השינויים שנעשה, אם נעשה, יהיו מינורים.

מתי נכון לשנות אסטרטגיה?

השאלה הראשונה טרם שינוי אסטרטגיה היא האם המטרות שלנו השתנו? הצלחה של האסטרטגיה והשגת המטרות יכולה להעיד שאנחנו בדרך הנכונה, ובמקרה כזה נידרש להתמיד.

כשמדברים אסטרטגיה מדברים בדרך כלל על טווח בינוני-ארוך, לכן אסטרטגיה משולה למצפן, ובשביל להצפין צריך להתמיד.

אי אפשר לזגזג באסטרטגיה, כי היא תקרוס. אסטרטגיה טובה תתן עוד ועוד פירות ככל שיעבור יותר הזמן.

במקרה שבו הזמן עובר המטרות לא מושגות, נצטרך לבצע בדק בית, ולאתר מהם הגורמים שמונעים מאיתנו את ההצלחה.

נדגים מעולם הבריאות: התמודדות עם בעיית משקל מצריכה שינוי תזונה, ושאין דיאטה אחת שמתאימה לכולם.

כל אחד צריך להתאים לעצמו את המזונות הנכונים לו בריאותית.

האסטרטגיה של המבקש לרזות תהיה לבצע התאמות תזונתיות לצרכיו.

מכאן, ההסתכלות ארוכת הטווח תהיה להתמיד בהתאמות אלה, שאם לא כן, הגוף שלנו יחזיר לעצמו מהר מאוד ובריבית דריבית את מה שגזלנו ממנו.

המהלכים הטקטיים בתוך האסטרטגיה יהיו ניסוי וטעייה באשר לתפריט המתאים ביותר לכל אחד; תפריט שמתחשב באורח חיים, במבנה גוף, בתורשה, בהרגלים ועוד.

רוב האנשים יצטרכו לבדוק על עצמם כמה סוגי דיאטות עד שיגיעו לתפריט הטוב ביותר עבורם.

ביום שנדע מה טוב לנו לאכול, יישאר לנו רק הדבר הפעוט הזה, לדבוק באסטרטגיה שממנה יצאנו לדרך ולהתמיד בתזונה זו. ועל מעידות בהתמדה, נצטרך לשלם.

גילוי נאות: המאמר נועד למידע כללי ולחינוך פיננסי בלבד, ואינו מהווה ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או תחליף לייעוץ אישי המתחשב בנתוניכם. כל החלטת השקעה דורשת בדיקה עצמאית והתייעצות עם בעל רישיון מתאים.