הכנסה פאסיבית – מה זה ולמה זה כל כך נחוץ?

אז מה זה הכנסה פסיבית ולמה רבים מדברים עליה, חולמים עליה ורק מעטים הופכים אותה למקור פרנסה עיקרי, או יחיד בחיים שלהם?

נעשה רגע סדר בהגדרות – "הכנסה פסיבית" היא מקור הכנסה כספית שאינו כרוך בעבודה שלנו, בזמן שלנו, ביגיעת כפינו. קל לדמיין את הסיטואציה שבה אנחנו מתנדנדים על ערסל בגינת ביתנו, קוראים ספר משובח, או כותבים מאמר על הכנסה פסיבית או סתם חולמים חלומות, בשעה שנכנסים כספים לחשבון הבנק שלנו שמאפשרים לנו לחיות ברמת החיים שבחרנו לנו.

כלומר, השכלנו לייצר מנגנון של הכנסות פסיביות, והדגש הוא על הכנסות ברבים, שמביא אותנו למצב שאנחנו בוחרים "ללכת לעבודה" מרצון ולא מתוך הכרח הישרדותי-קיומי.

אז זאת ההגדרה להכנסה פסיבית וכיוון שרוב בני האדם יעדיפו את היכולת לבחור מה לעשות עם הזמן שלהם על פני הצורך לשעבד את הזמן שלהם לעבודה או מעסיק, היינו מצפים שרוב בני האדם יפעלו לבנות לעצמם מנגנון של הכנסות פסיביות. במציאות, לא זה המצב והסיבות לכך רבות….

למה בכלל צריך הכנסות פסיביות?

יש רבים שלא חשבו בכלל שאפשר להרוויח כסף מבלי לעמוד כל יום שעות בפקקים ויש כאלה שחושבים, בטעות, שהכנסה פסיבית היא לבטלנים שרוצים לשכב כל היום על הערסל בגינה.

אז האמת, שהכנסות פסיביות הן בכלל MUST במאה ה-21 והסיבות לכך הן רבות ומגוונות. ניגע בהן בתמצית:

  1. תוחלת החיים שלנו עולה כל העת. לא נעבוד עד המוות (אנחנו מקווים בשבילכם).
  2. יוקר המחיה בעולם המערבי עולה כל הזמן.
  3. הצפוי הוא הבלתי צפוי – הקורונה היא דוגמא ל"ברבור שחור" שיכול ברגע למחוק למשפחה מקור הכנסה אחד או אפילו את שתי המשכורות….
  4. הפנסיות של כולנו מתכווצות ומתרחקות (בגלל סעיף 1).
  5. מדינת הרווחה הסוציאלית הולכת ונעלמת – למדינות לא יהיה באמת כסף עודף לתמוך באוכלוסיה המזדקנת שלהן.

כל חמש הנקודת הנ"ל צריכות להדליק אצל מי שעיניו בראשו נורה, או לפחות נורית אדומה באשר לעתידו ולעתיד משפחתו הפיננסי.

מי שמבין את משמעות הדברים שהוזכרו כאן ומבין ששתי המשכורות שבני הזוג מביאים כל חודש הביתה ממלאות את רוב שעות היממה, יידרש לחשוב על הגדלת ההכנסות הפסיביות של התא המשפחתי.

מקווים שהצורך ברורכעת.

כמה אקטיבי צריך כדי לייצר הכנסות פסיביות?

אז אם ברור לנו שצריך לייצר הכנסות פסיביות ויפה שעה אחת קודם, למה לא כולם עושים את זה ואיך בכלל עושים את זה.

אנחנו טוענים שצריך להיות מאוד אקטיבי בכדי לייצר הכנסות פסיביות – צריך להחליט שרוצים, צריך ללמוד את התחום, צריך להתמקצע בנישה/ות שבהן נייצר הכנסות פסיביות והכי חשוב צריך להשקיע (הרבה) כספים כדי שהכסף שלנו (והכסף של אנשים אחרים) יעבוד בשבילנו.

כלומר, ההכנסות, בסוף התהליך תהיינה פסיביות לחלוטין, אבל עד שנגיע לשלב הזה נצטרך לעבור תהליך מנטלי אישי או זוגי, להגדיר לעצמנו את ה"למה" שלנו, למה יצאנו לדרך הזאת, לאחר מכן נעבור תהליך לימודי שיתרחש בשעות הבלתי מנוצלות של היממה (פקקים בכבישים, שעות הטלויזיה הריקניות שלנו, בשירותים, בריצה, בחדר הכושר וכו'…..).

לאחר שלב מסוים בתהליך הלימודי, שלמעשה לא ייגמר לעולם, כי תיהיו עסוקים בלימוד והרחבת אופקים בעולם ההשקעות והפיננסים כל הזמן, תגיעו לרגע האמת, תצטרכו לעשות (!), כלומר תצטרכו ממש להשקיע כספים שמהם תיווצר הכנסה פסיבית.

לעשות/להשקיע זה השלב הכי קשה בתהליך. לא יעזור כלום, תמיד ישנו פחד כזה או אחר שילווה אותנו במהלכים שיש בהם סיכון לצד סיכוי. ככה פועל המוח שלנו, הוא כאן כדי להצביע על הסיכונים הכרוכים בצעדים שאנחנו עושים.

למוח הזה, כמה שהוא חכם, קשה מאוד לדבר איתנו על הסיכויים של המהלכים שלנו. הוא כאן כדי להשריד אותנו כבר מיליוני שנים. המוח החביב שלנו יצייר לנו תרחישי אימים שבהם נפסיד את כל כספינו, המקרר שלנו יתרוקן, הבטן שלנו תקרקר ולא נוכל להעביר את המטען הגנטי המשובח שלנו לדורות הבאים.

ובשביל מה אנחנו כאן אם לא להעביר את הגנים שלנו לדורות הבאים?!

הבעיה עם המוח שלנו, היא שהוא מתעלם מחמשת הסעיפים שכתבנו כאן למעלה. סעיפים אלה, הם האיומים האמיתיים של המאה ה-21 עלינו. אריות ונמרים כנראה כבר לא יטרפו אותנו ברחוב.

עוני שמאיים עלינו בשליש האחרון של החיים שלנו, עלול דווקא כן לקצר את חיינו. תחשבו על זה קצת….

בקיצור, יש המון אקטיביזים שיידרש מכם כדי לייצר הכנסות פסיביות. אבל היפה הוא שהאקטיביזם הזה באמת יכול להביא אתכם ליצירת מנגנון של הכנסה פסיבית שבה באמת תיהיו פסיבים.

האם זה עובד?

עובד, כן. לנו זה עובד. יצאנו לדרך הזאת בינואר 2014, עשינו את כל מה שנכתב כאן לעיל, אנחנו עדיין מאוד אקטיביים באיתור עוד אפיקי השקעות פסיביות אבל אנחנו מאוד פסיבים בהכנסות שלנו מהשקעות אלה.

שנינו, עמית והגר, סיימנו את עבודתנו במערכת הביטחון הישראלית "מוקדם" מהצפוי, עמית פרש בגיל 46 והגר התפטרה בגיל 35. אנחנו דוגמא חיה לזוג שחי מהכנסות פאסיביות ואנחנו בהחלט אקטיבים בסיוע לאחרים לבנות לעצמם מודל של הכנסות פסיביות המבוסס על הניסיון הרב שצברנו.

למה דווקא הלכנו על נישת הנדל"ן?

הכנסות פסיביות יכולות להגיע ממגוון מקורות – דיבידנד מניירות ערך, ריבית מהלוואות, שכר דירה מנדל"ן, רווחי הון, תמלוגים כאלה ואחרים, ריטיינר וכו'.

אנחנו ביססנו את המודל שלנו בעיקר על נדל"ן ובגלל מחירי הנדלן בישראל שעולים ברצף כבר משנת 2007, פנינו לחפש תשואות טובות יותר על הכסף שלנו מעבר לים. אבל למה בעצם העדפנו (בעיקר) נדל"ן על פני שאר האפיקים?

גם כאן התשובה מגולמת בתכונות הבסיס שמרכיבות את המוצר "נדלן":

  1. נדל"ן הוא מוצר עם ביקוש קשיח מאוד – בני אדם יוותרו על רוב ההוצאות שלהם לפני שיוותרו על תשלום למגורים.
  2. נדל"ן לאורך השנים משביח ומעלה את ערכו בניגוד לרוב המכריע של מוצרי הצריכה שאנחנו קונים שדווקא מאבדים מערכם עם השנים.
  3. נוכל לקבל מימון (כספים של אנשים אחרים) כדי להשקיע בנדל"ן ולהגדיל את ההון העצמי שלנו. זאת אולי הנישה היחידה בעולם הפיננסים שבנקים ישמחו להלוות לנו כספים כדי שאנחנו נרכוש בהם נכסים ובעקיפין נגדיל את ההון העצמי שלנו בזכות כספים שנגייס מחוץ להון המשפחתי הקיים בכל רגע נתון.
  4. השקעות בנדל"ן, אם יודעים לעשות אותן נכון, עם גורמי מקצוע נכונים, יכולות באמת להיות פסיביות ב-100%.

אז איפה ואיך ועם מי עושים את השקעות הנדלן האלה בחו"ל?

אלה הן באמת השאלות החשובות שהתשובות אליהן יכולות לעשות הבדל משמעותי בין הצלחה לחוסר הצלחה מספיק במודל השקעות שכזה. אנחנו השקענו הרבה זמן, מאמץ וכסף כדי לבנות מודל שישמור עלינו, שימזער לנו הסיכונים ויגלם לנו תשואה עודפת על הכסף שלנו.

על מודל בחירת "שחקני האלפא" שלנו בהשקעות נדל"ן בחו"ל תוכלו לשמוע בהרחבה פודקאסט הנמצא בערוץ ה-YOUTUBE שלנו, ובכל זאת, נפרט כאן בקצרה את יסודות המודל:

  1. נשקיע רק בעולם המערבי – ארה"ב ומערב אירופה. בגלל איתנות שלטונית, דמוקרטיות, ליברליות, שקיפות, רגולציה, שפות מוכרות, אמנות מס וכו'.
  2. כל "שחקני האלפא" שלנו הם חברות ישראליות שניתן לפגוש אותן ולהתרשם מהן פנים אל פנים.
  3. השחקנים איתם נשקיע פועלים בשוק לפחות משנת 2007 והם "בוגרי" משבר הסאב פריים. הם היו שם שהכל קרס והם הצליחו לשרוד. אין הרבה כאלה…….
  4. בכל עיסקה שתוצע למשקיעים, השחקן ישקיע הון עצמי מהכסף שלו.
  5. בכל עיסקה שתוצע למשקיעים השחקן יפעל ללקיחת הלוואה/משכנתא בשוק המקומי שתמנף גם אותנו המשקיעים בעיסקה.
  6. בכל עיסקה תיהיה תשואת PREFERRED למשקיעים על פני הרווחים של "שחקן האלפא" והשותף המקומי.
  7. השותף המקומי שאיתו תתנהל העיסקה הוא שותף ותיק שעבר כבר כברת דרך עם "שחקן האלפא" שלנו.
  8. בכל עיסקה נשקיע בצורת שותפות משפטית שתגדיר את מעמדנו, זכויותנו ותייצר לנו אפס התעסקות עם ניהול וקידום העיסקה.

איך הופכים את המילים "הכנסות פסיביות" לאסטרטגיה ארוכת טווח?

אחרי שהבנו את חשיבות ההכנסות הפסיביות, והבנו באיזו נישה מומלץ לרכז את רוב ההשקעות האלה והבנו עם מי עושים השקעות כאלה ובהנחה שרוצים לצאת לדרך ולהתחיל להשקיע כדי להגיע לתזרים של הכנסה פסיבית על בסיס קבוע שאינו כרוך בעבודה, צריך לתכנן אסטרטגיה ותוכנית לעתיד.

האמת, שאת זה אנחנו עושים בהתנדבות כבר למעלה משנתיים, מסייעים לזוגות ויחידים להפוך את החלומות והשאיפות שלהם בתחום הפיננסי לפרטיקה סדורה.

בתפיסה שלנו, הידע והניסיון שצברנו יכול להיות רלוונטי לעוד רבים אחרים. אנחנו בחרנו לחלק את הידע הזה וללוות מי שיבחר ללכת בדרך דומה לשלנו. ניתן לקבוע איתנו פגישות דרך האתר שלנו. עזרנו כבר לאלפים ונשמח לעזור לרבים נוספים.

אבל נאמר כאן ממש על קצה המזלג שהפרטיקה שלנו מבוססת על שני עמודי תווך – עמוד ה"כמה" (כמה רוצים להרוויח מדי חודש בהכנסות פסיביות) ועמוד ה"מתי" (מתי רוצים להגיע ליעד של ה"כמה"). לצערנו אין קיצורי דרך ואין קסמים.

בשביל לעשות כסף צריך להשקיע כסף. ויש תג מחיר ל"כמה". אנחנו מחשבים 7% תשואה נטו מפורטפוליו ההשקעות שלנו.

כלומר, לדוגמא, בשביל להרוויח 20 אלף שח הכנסה פסיבית מדי חודש עלינו להגיע להון עצמי מושקע של 3.5 מיליון ש"ח. כיוון שזה סכום לא מבוטל, נכנס למשוואה עמוד ה"מתי". עמוד זה יכניס את היחיד או הזוג לפרק זמן שאותו יקבעו שבמהלכו יהיה עליהם להגדיל את ההון העצמי הקיים שלהם להון עצמי של 3.5 מיליון שח.

לרוב פרק הזמן הזה יארך לפחות חמש שנים והוא תלוי, כאמור, בהון העצמי ההתחלתי שאיתו נכנסים למהלך.

אנחנו יודעים לתת לאנשים שמדברים איתנו חומרים למחשבה על ניצול אחר של ההון המצוי ברשותם, שיטות למינוף כספם, מקסום הכספים הגלויים והסמויים שלהם והרבה מידע איך להפוך את ה"כמה" ו"מתי" לתוכנית סדורה, לא פשוטה, לא טריוואלית, לא מתאימה לכולם, אך כן כזאת שיכולה להביא אותם תוך מספר שנים ליצירת מגוון מקורות הכנסה פסיבית שיסייעו להם להרוויח את הזמן שלהם בחזרה.

בברכה,

עמית והגר – מחברים אנשים להזדמנויות.

הרשמו לקבל עדכונים בנוגע לכנסים הקרובים

הצטרפו לקהילה של עמית והגר

הזמנה לכנס משקיעים